టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ (Term Insurance) అనేది జీవిత బీమా పాలసీ (Life Insurance Policy)లో ఒక ముఖ్యమైన రూపం. ఇది చాలా తక్కువ ప్రీమియం కింద పెద్ద మొత్తంలో కవరేజ్ అందిస్తుంది. ఈ పాలసీ ప్రధాన లక్ష్యం వ్యక్తి అనుకోకుండా మరణించినప్పుడు అతని కుటుంబానికి ఆర్థిక భద్రతను అందించడమే.
అసలు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి, అది ఎలా పని చేస్తుంది, ఏవిధంగా అందరికీ ఉపయోగకరమవుతుందో ఈ వ్యాసంలో పూర్తిగా వివరంగా తెలుసుకుందాం.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి?
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఒక సాదా జీవిత బీమా ప్లాన్. ఇందులో పాలసీదారు ఒక నిర్దిష్ట కాలం (Term) వరకు కవరేజ్ కోసం ప్రీమియం చెల్లించాలి. పాలసీ గడువు ముగిసేలోపే బీమా కవరేజ్ కింద వ్యక్తి మరణిస్తే, అతని కుటుంబానికి లేదా నామినీకి (Nominee) బీమా మొత్తం లభిస్తుంది. అయితే, పాలసీ గడువు ముగిసిన తరువాత పాలసీదారుకు ఏమీ తిరిగి చెల్లించబడదు.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ముఖ్యమైన లక్షణాలు
- తక్కువ ప్రీమియం: టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ చాలా తక్కువ ధరలో అందుబాటులో ఉంటుంది.
- పెద్ద మొత్తంలో కవరేజ్: తక్కువ ఖర్చుతో అధిక సుమ్ అస్యూర్డ్ (Sum Assured) పొందవచ్చు.
- పునరుద్ధరణల (Renewal) సౌలభ్యం: పాలసీ కాలం ముగిసిన తర్వాత కొన్ని టర్మ్ ప్లాన్లు పునరుద్ధరించుకోవచ్చు.
- మరణ ప్రయోజనం (Death Benefit): పాలసీ కాలంలో మరణం సంభవిస్తే, నామినీకి (Family Member) పూర్తిగా బీమా మొత్తం అందుతుంది.
- ట్యాక్స్ ప్రయోజనాలు: ఆదాయపు పన్ను చట్టం 80C ప్రకారం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం మీద పన్ను రాయితీ పొందవచ్చు.
- రైడర్ల (Riders) ఆప్షన్స్: అదనపు రక్షణ కోసం ప్రమాదాల కవరేజ్, క్రిటికల్ ఇల్నెస్ కవరేజ్ వంటి రైడర్లు అందుబాటులో ఉంటాయి.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క పనితీరు
- పాలసీ ఎంపిక: మొదట పాలసీదారు తన అవసరాలకు అనుగుణంగా ఒక టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ఎంచుకుంటారు.
- ప్రీమియం చెల్లింపు: ఎంపిక చేసిన పాలసీకి తగ్గ ప్రీమియం చెల్లించాలి. ఇది వార్షికం, సగం సంవత్సరానికి ఒకసారి లేదా నెలవారీగా ఉండవచ్చు.
- కవరేజ్ కాలం: టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కాలం 10 నుంచి 40 ఏళ్ల వరకు ఉండవచ్చు.
- మరణ ప్రయోజనం: పాలసీ గడువు లోపే పాలసీదారు మరణిస్తే, బీమా మొత్తం నామినీకి అందుతుంది.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ లభించే ప్రయోజనాలు
- ఆర్థిక భద్రత
పాలసీదారు మరణించినప్పుడు అతని కుటుంబం ఆర్థిక ఇబ్బందులు ఎదుర్కోకుండా ఉంటాయి. పిల్లల చదువు, గృహ వాయిదాలు, ఇతర ఖర్చులు కవర్ అవుతాయి. - ట్యాక్స్ ప్రయోజనాలు
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం మీద ఆదాయపు పన్ను చట్టం 80C కింద పన్ను మినహాయింపు పొందవచ్చు.
మరణ ప్రయోజనం కూడా పన్ను మినహాయింపుకు అర్హం. - క్రిటికల్ ఇల్నెస్ కవరేజ్
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లలో అదనపు రైడర్ ద్వారా కేన్సర్, హార్ట్ అటాక్ వంటి తీవ్రమైన వ్యాధులకు కవరేజ్ పొందవచ్చు. - ప్రమాద కవరేజ్
ఒక అదనపు ప్రయోజనంగా యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్ రైడర్ పొందే అవకాశం ఉంటుంది. - ఇన్‌కమ్స్ రీప్లేస్‌మెంట్
పాలసీదారు మరణించిన తర్వాత కూడా కుటుంబానికి నెలవారీ ఆదాయం లాంటి స్థిరమైన నగదు ప్రవాహం అందించడానికి కొన్ని ప్లాన్లు అందుబాటులో ఉంటాయి.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఎలా కొనాలి?
- ఆన్‌లైన్ ప్లాట్‌ఫార్మ్స్: చాలా కంపెనీలు తమ వెబ్‌సైట్ లేదా మొబైల్ యాప్ ద్వారా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అందిస్తున్నాయి.
- బీమా ఏజెంట్లు: మీ అవసరాలకు సరిపోయే విధంగా బీమా ఏజెంట్ల సహాయంతో ప్లాన్ ఎంచుకోవచ్చు.
- పోలిసీల సర్వే: వివిధ కంపెనీల ఆఫర్లు, ప్రీమియం ధరలు, బెనిఫిట్స్‌ను పోల్చి చూడడం ద్వారా మంచి ప్లాన్ ఎంచుకోవచ్చు.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ల రకాలు
- పురాతన టర్మ్ ప్లాన్ (Basic Term Plan): కేవలం మరణ ప్రయోజనం మాత్రమే అందిస్తుంది.
- ఇన్‌కమ్ టర్మ్ ప్లాన్: కుటుంబానికి నెలవారీగా ఆదాయం అందిస్తుంది.
- రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం (TROP): పాలసీ గడువు ముగిసిన తర్వాత చెల్లించిన మొత్తం తిరిగి పొందవచ్చు.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఎవరికీ అవసరం?
- ప్రతి కుటుంబాధారం: కుటుంబాన్ని ఆదుకుంటున్న వారు తప్పక టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోవాలి.
- ఇంటి లోన్లు ఉన్నవారు: హౌసింగ్ లోన్ ఉన్నవారు టర్మ్ ప్లాన్ తీసుకుంటే కుటుంబం అప్పు భారాన్ని ఎదుర్కోకుండా ఉంటుంది.
- పిల్లల భవిష్యత్ కోసం: పిల్లల చదువు ఖర్చులు భవిష్యత్తులో ప్రణాళిక ప్రకారం జరగడానికి ఇది ఉపయుక్తం.
- కిరాయిదారులు మరియు సెల్ఫ్ ఎమ్లాయిడ్: స్థిరమైన ఆదాయం లేకపోయినా కుటుంబ భద్రత కోసం ఇది ఉత్తమమైన ఎంపిక.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోవడంలో ముఖ్యమైన జాగ్రత్తలు
- పాలసీని సరిగ్గా చదవండి: పాలసీ నిబంధనలు పూర్తిగా తెలుసుకోండి.
- స్వచ్ఛందంగా సమాచారం ఇవ్వండి: ఆరోగ్య సమస్యలు, పొడుగు అలవాట్లు వంటి విషయాలను ఎప్పుడూ దాచిపెట్టకండి.
- కంపెనీ రికార్డ్ చెక్ చేయండి: బీమా కంపెనీ క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్ రేషియో (CSR)ను పరిశీలించండి.
- పోల్చి చూసి కొనండి: వివిధ కంపెనీల ధరలను, ప్రయోజనాలను పోల్చి చూసి నిర్ణయం తీసుకోండి.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తో మీ భవిష్యత్ భద్రత
ప్రస్తుతం ప్రతి కుటుంబానికి టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తప్పనిసరి. తక్కువ ఖర్చుతో కుటుంబానికి పెద్ద మొత్తంలో భద్రత అందించగలిగే ఈ ప్లాన్ ఎవరికి అయినా ఆర్థికంగా శాంతిని అందిస్తుంది.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పొందడం ద్వారా మీ కుటుంబం అనుకోని పరిస్థితుల్లో సురక్షితంగా ఉండేందుకు మరింత సులభతరం అవుతుంది. అందుకే, తగిన ప్రణాళికతో మీకు సరిపోయే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోండి!